用车贷款哪个平台最划算？2023年车贷平台推荐指南

想通过抵押或分期购买车辆但不知道如何选择平台？本文整理了银行、汽车金融公司、互联网平台等5大类车贷渠道，对比分析平安车主贷、易鑫车贷等10个真实平台的申请条件、利率范围和放款时效，帮你避开高息套路，找到最适合自己的用车贷款方案。

一、银行系车贷平台怎么选？

其实银行的车贷分两种类型：直接抵押贷款和信用卡分期。像平安银行的车主贷，最高能贷到车辆评估价的80%，年利率大概在5.6%-18%之间浮动。不过要注意，他们有个不成文的规定——车龄超过8年的基本不接单。

工行的融e借车贷比较有意思，不需要押车但必须装GPS，适合不想抵押绿本的朋友。审批速度倒是挺快，我同事上周申请，三天就到账了。不过啊，银行普遍有个通病：对征信要求特别严，最近两年有连三累六逾期的，建议还是看看其他渠道。

二、汽车金融公司有哪些门道？

厂家自己的金融公司现在很吃香，比如上汽通用金融，经常搞零首付促销。但这里有个坑要注意：表面利率和实际利率可能差2倍！之前帮朋友算过别克的分期方案，广告说月息0.33%，实际年化利率竟然要7.8%。

图片来源：newkouzi.cn

还有丰田金融这种，虽然利息比银行高（年化8%-15%），但审批是真的松。我见过征信有当前逾期的客户都批下来了，不过要交10%的风险保证金。这里提醒下，保证金能不能全额退要看合同细则，有些会扣车辆折旧费。

三、互联网平台靠不靠谱？

先说易鑫车贷吧，这个老牌平台对接二十多家资方，优势是能同时匹配多个方案。不过他们的服务费有点迷，有用户反映签约时突然多了GPS安装费、档案管理费等六项杂费，加起来有小两千块。

微众银行的车主贷这两年挺火，最大亮点是纯线上操作，连视频面签都不用。但要注意他们的计息方式，采用的是等本等息，比如借10万还12期，每月还的本金里都包含固定利息，实际成本比标注利率高20%左右。

四、融资租赁模式能不能碰？

弹个车、毛豆新车这类平台，本质上不是贷款而是租车。以某平台为例：首付3000元开走15万的车，前12个月是租赁期，之后要么付清尾款过户，要么退车。但这里有个大坑——退车时要扣10%车价作为折旧费，相当于白交一年租金。

要是想走融资租赁，建议选像汇通信诚这样的正规公司。他们虽然利息高（年化12%-24%），但至少产权清晰，不会出现一车多抵的情况。不过要注意合同里的提前结清条款，有些要收剩余本金3%的违约金。

、选平台必须看的5个细节

1. 综合成本计算：把利息、手续费、GPS费全部折算成年化利率
2. 提前还款规则：至少问清楚是否有违约金和最低还款期限
3. 押证还是押车：押绿本的话记得要登记证收据
4. 逾期处理方式：重点看拖车条款和滞纳金计算标准
5. 放款到账时间：急用钱的优先选当天放款的平台

最后给大家提个醒：别轻信抖音上那些"无视黑白户"的广告。上周刚有个客户被套路，车押出去只拿到评估价30%的贷款，年化利率更是高达36%。要是实在拿不准，建议先在央行征信中心打份详版征信，根据自身条件筛选合适平台，毕竟适合自己的才是最好的。