找贷款平台怎么选靠谱？这8个正规渠道值得收藏

急需用钱时怎么选贷款平台才不会被坑？本文盘点银行、消费金融公司、互联网巨头旗下产品等8类正规贷款渠道，教你看懂牌照资质、利率算法、隐私保护等关键指标，手把手教你避开高利贷和诈骗陷阱，文末还附赠3个防骗必杀技，看完能省下好几万冤枉钱！

一、银行系贷款平台最稳当

要说最让人放心的，还得是各大银行的信用贷产品。像工商银行的融e借、招商银行的闪电贷，年化利率基本在3.6%-8%之间，比很多网贷平台便宜一半。我自己去年申请过建行快贷，手机银行点几下，10万额度秒到账，全程没交任何手续费。

不过银行审批严格也是真的，要是征信有逾期记录或者收入证明不齐全，可能就直接被拒了。有个朋友在事业单位工作，公积金交得高，办中银E贷直接给了20万额度，利率才4.35%，所以说资质好的优先选银行产品。

二、持牌消费金融公司门槛低

如果银行没通过，可以试试招联金融、马上消费金融这些有银保监会牌照的公司。比如招联好期贷，支付宝里就能申请，最高20万额度，审批比银行松快。上周我表弟刚办了兴业消费金融的"家庭消费贷"，月薪6千也批了5万，不过年化利率12%左右，比银行高些。

这里要注意，一定要在官网或官方APP申请！网上有很多冒充马上金融的钓鱼网站，我同事就遇到过，对方说"贷款前要先交保证金"，结果被骗了5000块。

三、互联网平台认准头部品牌

像支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条这些，虽然利息可能高点，但胜在方便。特别是临时应急，借个三千块的话，到账速度是真快。不过要注意看资金方，比如借呗现在主要合作的是重庆蚂蚁消金，属于正规持牌机构。

图片来源：newkouzi.cn

有个坑得提醒大家：千万别点短信里的不明链接！上个月我收到条"微粒贷升级版"的短信，点进去差点中招，后来打腾讯客服电话核实，人家说根本不会主动发这种短信。

四、查清这3个资质再申请

1. 在银保监会官网查金融牌照，输入公司全称就能看到许可范围
2. 看放款账户是不是银行或持牌机构，私人转账的一律是骗子
3. 查公司成立时间，建议选运营3年以上的平台

比如度小满，虽然广告打得凶，但实际放款方是百信银行等正规机构。而有些不知名小平台，点进去就让下载不知名APP的，千万要警惕。

、用户评价比广告更真实

建议申请前先去这几个地方看看：
1. 黑猫投诉搜平台名称，看投诉量和解决情况
2. 知乎搜真实用户反馈，重点看有没有暴力催收
3. 公司注册地市场监管局网站查行政处罚记录

去年想办教育分期时，就是看到某平台有200多条"莫名涨利息"的投诉，果断换了另一家。结果证明这个选择太正确了，省去好多糟心事。

六、算清实际利率再签字

很多平台会用"日息万"这种话术，听起来每天才5块钱，实际年化高达18%！教大家个简单算法：月费率×22=真实年化利率。比如某平台说月费率1.5%，年化就是33%，这都超过法律保护上限了。

有个朋友在网贷平台借了2万，分12期每月还2033元，以为利息总共才400块。后来用IRR公式计算，实际年化竟然28%，气得他提前还款还被收违约金。

七、个人信息保护要上心

正规平台绝对不会在放款前索要短信验证码！遇到要你提供支付宝密码、银行密码的，直接拉黑。建议单独办张银行卡用来还款，别和工资卡混用。

记得定期查征信报告，现在每年有2次免费机会。我之前半年查一次，发现有次被某平台偷偷查了征信，马上打电话投诉，对方道歉说是系统误操作。

八、遇到这3种情况马上报警

1. 放款前要交"解冻金"或"保证金"
2. 客服用QQ或微信联系，不敢视频验证
3. 合同显示收款账户是个人而非公司

我邻居老张就中过招，对方伪造银保监会文件，说他账户异常需要转账验证。幸亏他儿子及时拦住，不然5万存款就打水漂了。

说到底，选贷款平台就跟找对象似的，不能光看表面条件，得查清底细、算明白账、守好钱包。记住天上不会掉馅饼，低息快贷多是坑，遇到拿不准的平台，宁可多跑趟银行网点也别贪快。大家如果还遇到过哪些靠谱平台，或者防骗经验，欢迎在评论区唠唠~