网贷平台怎么选？十大靠谱渠道及申请注意事项

随着互联网金融的发展，网上借钱变得越来越方便。不过面对上百家网贷平台，很多朋友都挑花了眼。这篇文章帮大家整理目前主流网贷平台的特点，从正规银行系产品到互联网大厂服务，详细分析它们的额度、利息、审核要求等关键信息，最后还会教大家如何避开高利贷陷阱，记得看到最后哦！

一、银行系的网贷产品有哪些

现在很多银行都推出了线上贷款服务，审批快、利息透明这点确实方便。比如建行的快贷，用手机银行申请的话，几分钟就能出额度。不过要注意的是，银行产品对征信要求相对严格，最近有逾期记录的可能比较难通过。

招商银行的闪电贷最近挺火的，日利率最低0.02%，相当于借1万每天2块钱利息。但有个前提——必须是代发工资客户或者在招行有存款。平安银行的也值得关注，系统自动审批，最快30秒就能放款。

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二、互联网大厂的借款渠道

说到这个，不得不提支付宝的借呗和微信的微粒贷。这两个平台的特点就是随借随还，按日计息。不过要注意，开通额度时会查征信，频繁申请可能影响信用评分。京东金条最近调整了政策，新用户首借经常有免息券，但提前还款可能会收手续费。

像美团生活费、滴滴金融这些场景化平台，虽然申请方便，但利息普遍比银行高。有个朋友在美团借了2万，分12期要还22000多，算下来年化利率超过18%。所以这类平台更适合短期周转，长期使用成本有点高。

三、消费金融公司的正规平台

马上消费金融、招联金融这些持牌机构，虽然名字里没带银行，但都是银监会批准成立的。马上金融的好期贷额度给得大方，最高20万，不过需要上传工资流水证明。招联好期贷有个特点——节假日也能放款，这点对急需用钱的人来说很实用。

中邮消费的极速贷最近调整了风控模型，芝麻分650以上的通过率明显提高。不过有个坑要注意，他们家的合同里写着提前还款要收剩余本金3%的违约金，这点在借款前一定要看清楚。

四、避开网贷陷阱的个诀窍

1. 查清放款机构资质：在【中国互联网金融协会】官网能查到正规平台名单
2. 综合年化利率别超24%：超过这个数的很可能涉及高利贷
3. 仔细阅读借款合同：特别注意服务费、担保费这些隐藏费用
4. 拒绝强制捆绑保险：有些平台会搭售意外险，其实可以申请退保
5. 警惕"砍头息"套路：到账金额比合同金额少的话立即投诉

、申请网贷前的必要准备

首先把身份证、银行卡准备好，现在大部分平台都要人脸识别。如果申请额度超过5万，可能需要补充社保或公积金缴纳记录。建议一个月内不要超过3次申请，频繁查询记录会让征信报告变花。

有个小技巧分享给大家：在申请前3个月，尽量保持信用卡还款记录良好。有些平台的风控系统会参考电商平台的消费数据，所以京东、淘宝账号最好实名认证，平时多进行真实消费。

最后提醒各位，网贷虽然方便但毕竟不是免费资金。根据自己的还款能力理性借贷，如果已经有多笔负债，建议先做好还款计划再申请新的借款。毕竟信用记录需要长期维护，千万不要因为一时周转影响今后的贷款买房等大事。